<menuitem id="plhbf"></menuitem>
<var id="plhbf"></var>
<menuitem id="plhbf"><dl id="plhbf"><th id="plhbf"></th></dl></menuitem>
<menuitem id="plhbf"></menuitem>
<listing id="plhbf"></listing><menuitem id="plhbf"></menuitem>
<menuitem id="plhbf"><ruby id="plhbf"><th id="plhbf"></th></ruby></menuitem>
<var id="plhbf"></var>
<var id="plhbf"><dl id="plhbf"><listing id="plhbf"></listing></dl></var>
<var id="plhbf"><ruby id="plhbf"><address id="plhbf"></address></ruby></var>
<menuitem id="plhbf"></menuitem>
<menuitem id="plhbf"><dl id="plhbf"></dl></menuitem>
<var id="plhbf"></var>
<menuitem id="plhbf"><ruby id="plhbf"></ruby></menuitem><var id="plhbf"></var>

以案说法首页 > 法制建设 > 以案说法

个人之间借用信用卡行为的效力

文:     来源:人民法院报    时间:2018-06-29 17:27:48    阅览数:2172

【案情】

    20161月至3月间,何某借用骆某的信用卡购物消费累计达6.9万元。后虽部分偿还,但尚余2.9万元未还。58日,何某给骆某写了一张欠条,称信用卡欠款由其本人继续偿还。骆某在何某未能及时还款时,归还了上述信用卡欠款,现要求何某偿还2.9万元。

【评析】

    有观点认为,根据《银行卡业务管理办法》(以下简称《办法》)第五十九条规定,信用卡不得出租和转借。因此,出借信用卡行为属于双方恶意串通损害发卡银行利益的行为,且妨害了国家金融管理秩序,有损社会公共利益,应认定为无效。但笔者认为,二人行为应认定为有效,二人之间属借贷关系。理由如下:

    1.本案不存在高利转贷、恶意透支情形。

    《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第(一)项规定套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的民间借贷合同无效。本案中,骆某出于情谊原因,将本人的信用卡出借给何某使用,二人对借刷信用卡产生的借款、欠款均未约定利息,属于无偿使用,骆某不存在高利转贷目的;骆某及时归还了何某使用信用卡产生的欠款,本案不存在利用POS机非法套现以及利用透支的资金进行违法犯罪活动等恶意透支情形;何某是经骆某的授权许可而使用骆某信用卡的,该使用行为与刑法禁止的冒用信用卡行为有本质区别。故骆某出借信用卡的行为不构成高利转贷,亦未触犯刑法。

    2.《办法》属于部门规章,不得作为认定合同无效的依据。

    出借信用卡本质上属于持卡人以出借信用卡的方式,向借卡人履行支付借款义务的民间借贷关系。虽然持卡人出借信用卡行为违反了《办法》以及其与发卡银行之间关于信用卡领用合约的约定,但因为《办法》属于部门规章,而非法律、行政法规的效力性强制性规定,故该违规行为并不必然导致持卡人与借用人之间民间借贷关系的无效。

    3.正常的信用卡借用行为难以认定为恶意串通行为。

    实践中,持卡人将本人信用卡交给亲朋好友使用的现象大量存在,除高利转贷、恶意透支情形外,一般的信用卡出借行为并不符合恶意串通的构成要件。首先,主观恶意通常难以直接判断,须结合当事人的交易行为与行为后果等外在表现予以推定,在排除高利转贷、恶意透支情形下,要证明持卡人和借用人有侵害银行财产的共同欺诈故意或逃避债务的主观目的纯属无端臆想;其次,从客观上看,只要输入正确的密码,信用卡的持有者通常即可在信用额度内消费。持卡人将信用卡借给他人刷卡消费与持卡人自己刷卡代他人消费买单并无本质区别,两者均受消费额度的限制。很难说借用人以出借人的名义刷卡消费就增大了发卡行的经营风险,损害了银行利益。因为对于借卡消费产生的债务,担保偿还的主体还是持卡人,银行不受借卡人有无偿还能力的影响,借卡人是否偿还的风险实际上由出借人承担,在持卡人事后及时归还信用卡欠款的情况下更是如此。因此,除例外情形,持卡人出借信用卡的行为对发卡银行来说充其量只是一种违规、违约行为,不能将其升格为损害银行利益的恶意串通行为,从而否定该行为对出借人与借用人产生的法律效力。

    (作者单位:福建省泉州市洛江区人民法院)




(编辑:武晓勇)

 

 

扫一扫,关注我们

Copyright (C) 2009 山西晋城宏圣建筑工程有限公司版权所有 All Rights Reserved.

地址:晋城市城区北石店 电话:0356-3664455 传真:0356-3663741

备案号:晋ICP备10001415号 晋公网备14050002000591号


快乐时时彩人工计划群|快乐时时彩信誉平台 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=幸运飞艇跟长龙a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=彩票中的概率学a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/彩票秒速赛车内部28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=时时彩计划精准a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/重庆幸运农场直播a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=红中彩票平台登录a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/彩票开奖查询下载a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_如何搭建彩票网站a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=北京pk10总共多少期a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/美国彩票怎么买28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=分分彩四大平台a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/幸运飞艇买冠亚和技巧28c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=北京pk10赛车定胆技巧a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=555彩票官网a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_北京赛车pk10秒速赛车a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=中国体育彩票官方下载a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/秒速赛车彩票软件28c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=凤凰生活彩票合法吗a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=福利彩票2019014开奖a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_彩票双色球出球顺序a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=北京pk赛车试玩a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/345678 pk10a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=幸运飞艇属于哪种彩票a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=秒速赛车在线开奖a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/火炬体育彩票官网28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=印象彩票能玩吗a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/幸运飞艇qq群a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=pk10冠亚双a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/用生日选彩票号码28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=新加坡有彩票a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/pk10的龙虎指什么意思a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=好友游戏菲律宾彩票a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=幸运农场软件a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/彩票开奖神器28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=幸运飞艇免费计划手机软件a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/东莞11选5开奖推荐a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_彩票老师直播a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=信用玩法彩票a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/345678 pk1028c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=广东快乐十分认3技巧a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=1956对应的彩票点a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=手机版幸运飞艇直播a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=幸运飞艇官方吗a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/体育彩票22选五28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=借钱买彩票a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/幸运飞艇历史开奖视频a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/现在qq上可以买彩票吗a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_最好的pk10投注平台a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=广东快乐十分20选8下载a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/pk10龙虎规则28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=幸运农场娱乐a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/500彩票网 免费领彩金a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=幸运飞艇开奖视频appa9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=福彩幸运农场开奖走势图a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/江西彩票十一选五玩法28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=分分彩二星直选号码a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/全民彩票5.2.428c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=现在为啥买不了彩票了a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=体育彩票36选7开奖详情a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=天天中彩票跟微信a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/北京pk10赛车定胆技巧28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=幸运农场 幸运三开奖a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/众盈彩票是什么a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_北京pk10大特a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=武汉福利彩票a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=可以领彩金的彩票平台a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=快三手机版资讯a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/人人中彩票是合法的吗28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=极速幸运飞艇开奖a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/吉利彩票客户端a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_大众彩票送20a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=菲律宾彩票网站有哪些a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_广东快乐十分龙虎走势图a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=pc彩票APPa9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/捷豹彩票365网址28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=幸运飞艇是哪里的彩a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/幸运农场5红是那些号码28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=时时彩后三杀两码和差a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/哪个网站有玩幸运飞艇的a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=王者彩票-378、coma9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=彩票10选4是什么a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_重庆幸运农场总和大小a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=京东能买彩票吗a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/广东快乐十分玩技巧28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=幸运飞艇的网站多少a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/广东快乐十分选一数投技巧28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=幸运飞艇包9码a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/怎样在直播平台买彩票a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=苹果手机怎么买彩票a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=丹麦28是哪里的彩票a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_幸运飞艇计划书a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=福利彩票软件下载手机a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/幸运飞艇视频28c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=能买彩票的网站a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/3d彩票大赢家走势a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_竞彩258彩票关闭了a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=排列五彩票筛选软件a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/pk10极速赛车计划网页a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=体育彩票客户qqa9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/重庆幸运农场计划安卓版下载a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=什么是群买彩票a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/pk10概率28c63。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=福利彩票双色球2019018a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_天豪娱乐a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=麒麟彩票网会正规吗a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/山东齐鲁风采福利彩票28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=双色球彩票有效期a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/彩票玩家交流吧28c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=韩国lotto彩票官方a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=彩票平台那些好a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/中国重庆福利彩票28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=幸运农场3全中走势图a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/彩票77软件a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_pk10 长龙a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=幸运飞艇微信群二维码a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/重庆幸运农场介绍28c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=体育彩票367开奖规则a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=体育彩票土豆a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_168彩票网站正规吗a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=重庆幸运农场开奖视频直播a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/外围彩票网站大全a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_为什么买彩票a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=北京pk10模式新凤凰a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/pc彩票是是什么28c63。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=金巴黎彩票登录线路a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=全球通彩票软件a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=广东快乐十分最新开奖a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=人人彩票微信不能充值a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/广东快乐十分大小规则28c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=pk10的龙虎指什么意思a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/幸运农场怎么分析走势a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=雷电pk10是哪里的彩票a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/英国彩票图片地球a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=六道中彩票a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=pk10分析软件手机版a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=老年人买彩票a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=重庆幸运农场开奖号a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/全球彩票怎么样?a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=足球四场进球彩票a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/广东快乐十分每日走势图表a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_天天爱彩票软件合法吗a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=幸运飞艇下把计划a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/中国体育彩票软件下载28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=重庆福彩幸运农场下载a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/安装万豪彩票a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_彩票网站客服a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=顺丰彩票app都不一样a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/福建体育彩票11选5技巧28c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=彩票预测最精准软件a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_彩票分析大师是真的吗a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=彩票77网站是合法的吗a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/快乐购彩票28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=九洲彩票平台a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/掘金团队彩票靠谱吗a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_现在什么网站能买彩票a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=北京赛车福彩pk10开奖a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/帮别人买彩票28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=幸运飞艇公式a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/哪个网站有玩幸运飞艇的28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=淘宝可以买彩票了吗a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/幸运飞艇可以控制的吗28c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=广东快乐十分钟规律a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=快赢彩票经营多少年了a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_幸运飞艇pk10大小计划a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=58彩票幸运28合法吗a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=香港福利彩票资料135期a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/幸运飞艇官方投注网28c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=重庆幸运农场真的吗a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=买广东快乐十分技巧a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/699彩票幸运28是什么2828c63。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=pk10改单平台a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/重庆幸运农场官方a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=幸运农场号码走势图a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_三d彩票号码a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=广东快乐十分开奖号码a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=丹麦28是正规彩票吗a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=福建体肓彩票a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/幸运农场彩票免费资料大全28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=福利彩票排列三a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/北京赛车幸运飞艇群a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/pps/?k=北京赛车pk10开奖52a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/幸运飞艇开奖网站统计a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_全球彩票怎么注册a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=体育彩票双色球怎么玩a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/聚星平台28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=天天中彩票和腾讯关系a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/秒速赛车预测软件下载28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=谁有微信幸运飞艇群a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/如何看幸运农场走势a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=秒速时时彩是官方的吗a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/立刻彩票网址a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_pk10报号a9840。com 复制登录 http://www.douban.com/search?q=幸运飞艇pk10微信群a9840。com 复制登录 http://cn.engadget.com/tag/概率学的彩票pk10原理28c63。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=重庆幸运农场历史走势a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/福彩幸运农场开奖结果a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_谁有秒速赛车稳赚的方法a9840。com 复制登录 http://www.xiachufang.com/search/?keyword=福利彩票6加1开奖结果a9840。com 复制登录 http://www.youdao.com/w/北京pk10黄金切割法a9840。com 复制登录 http://so.iqiyi.com/so/q_如何买北京pk10比较稳a9840。com 复制登录